Assurance vie

Votre famille est-elle protégée?¶

Comme ligne directrice de base, l'Agence de la consommation en matière financière du Canada recommande un niveau de couverture qui fournira l'équivalent d'environ sept à dix ans de salaire annuel à vos bénéficiaires. Toutefois, le montant exact variera en fonction de votre niveau d'endettement, de votre volonté de payer les frais de scolarité de vos enfants, du style de vie que vous souhaitez pour votre famille et d'autres facteurs importants.

Un professionnel d'Assurances Palladium prendra le temps de vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de toutes les options, et trouvera une ou des polices d'assurance vie qui vous conviendront.

Pourquoi souscrire une police d’assurance vie?¶

Si le pire devait arriver, la somme forfaitaire non imposable de votre police d’assurance vie pourrait être utilisée aux fins suivantes :

• Payer vos dettes, surtout si une autre personne a cosigné un prêt avec vous. 
• Couvrir les frais funéraires, lesquels peuvent s'élever de 8 000 $ à 15 000 $, ou même plus.
• Couvrir les impôts sur les gains en capital d'une propriété que vous possédez.
• Protéger la santé financière de votre conjoint et de vos enfants. 
• Subvenir aux besoins de parents vieillissants.
• Laisser de l'argent à un organisme de bienfaisance qui vous tient à cœur.

De votre vivant, certains types d'assurance vie peuvent vous procurer les avantages suivants :

• Une garantie pour les prêts.
• Une source de liquidités lorsque vous en avez besoin.
• Un véhicule d'investissement fiscalement avantageux.

Tout dépend du type d'assurance que vous souscrivez - nous pouvons vous aider à vous décider une fois que nous savons ce qui est important pour vous.

Pourquoi l'assurance vie individuelle est-elle une meilleure affaire que l'assurance hypothécaire offerte par une institution financière?
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Lorsque vous souscrivez une assurance hypothécaire auprès de votre banque, vous n'êtes couvert que pour le montant du prêt. Au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt, le montant de la couverture diminue, mais les primes mensuelles restent les mêmes. Une police individuelle d'assurance vie vous donne plus de contrôle et procure davantage à votre famille.

FAQ sur l'assurance vie¶

Je suis déjà assuré par mon employeur. Est-ce suffisant?

L'assurance vie que la plupart des gens obtiennent dans le cadre de leur régime d'avantages sociaux est un bon début, mais elle ne répond souvent pas à tous leurs besoins financiers. Votre courtier d'assurance devrait examiner votre police avec vous pour décider si vous avez besoin d'une couverture supplémentaire.

J'ai moins de 30 ans. Ai-je besoin d'une assurance?

Le meilleur moment pour souscrire une assurance vie est lorsque vous êtes jeune et en bonne santé. Voici pourquoi :

• Vos primes seront beaucoup moins élevées.
• Il est beaucoup plus facile d'être approuvé que si vous commencez plus tard dans la vie, lorsque la plupart des gens développent des problèmes de santé.
• Souscrire une assurance vie lorsque vous êtes jeune peut réduire le montant total que vous paierez pour votre assurance tout au long de votre vie.
• Si vous voulez acheter une maison, certains types de polices peuvent devenir un actif sur lequel vous pouvez emprunter.

Choisissez une couverture flexible qui vous permet d'apporter des changements au fur et à mesure que votre vie avance, par exemple en passant d'une assurance temporaire à une assurance permanente (voir les définitions ci-dessous), ou en augmentant le montant de la couverture si vous vous mariez et avez des enfants.

Quel type d'assurance vie devrais-je souscrire?

L'assurance vie est l'un des outils financiers les plus flexibles que vous puissiez posséder; il existe un type de police pour presque tout le monde. Mais comme il y a tellement d'options, il est important de discuter avec votre conseiller de la façon dont vous souhaitez utiliser votre assurance vie. Ceci étant dit, voici les principales types d'assurance vie au Canada :

1. L'assurance vie temporaire est louée pour une durée déterminée, par exemple 20, 30 ou 40 ans. Elle peut aussi être établie pour durer jusqu'à ce que vous atteigniez un certain âge. Certaines polices temporaires peuvent être renouvelées ou transformées en assurance vie permanente.
2. L'assurance vie permanente dure toute votre vie, et si vous résiliez votre police, vous pouvez encaisser sa valeur de rachat. Il existe deux types généraux d'assurance permanente :
   • L'assurance vie universelle comporte une composante de placement souple et vous pouvez choisir la nature du placement.
   • L'assurance vie entière comporte également une composante de placement, mais c'est l'assureur qui décide du placement.

L'assurance vie c'est bien plus que cela, et la couverture et les conditions exactes varient d'un type de police à l'autre. C'est pourquoi il est si important d'avoir un expert à vos côtés pour vous aider à harmoniser les options avec vos objectifs.

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